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[职场之道] 职场投资理财

刷新数据楼层直达

峈暄莳苡

ZxID：13764889

329565鲜花 223鸡蛋

等级: 内阁元老

配偶: 妖紫魅

潜水随缘！周年：5.27结婚,10.23结拜,12.23注册

举报只看楼主使用道具楼主发表于: 2013-10-21 0

投资什么都不如投资自己

近日，一个名为《80后工薪女孩从0-100W的奋斗史》的帖子在得意网上迅速蹿红。帖主年纪轻轻，凭借自己的理财观念，7年内买下一房一铺的经历，引来了千名网友跟帖。
　　
　　“我只是一个普通的80后女孩，相信有很多人可以比我做得更好”，昨日，帖主小九对记者说：“这不是一个故事，一个人人可以触及的现实。”
　　
　　工作7年搞定一房一铺
　　
　　2004年，22岁的小九正式参加工作时，求的只是“温饱”。
　　
　　“当时，一个月拿到手的钱不到2000元，”小九回忆：“把必要的生活开支除去，就没有什么闲钱了。”听说帮忙单位写宣传稿有额外奖金，小九开始在业余时间勤奋笔耕。
　　
　　到了2004年底，小九把人生中的第一个1万元存了银行定期。“算是在理财大道上迈出了第一步吧，”小九笑着说。为了克制自己乱花钱，2005年，小九又到银行办理零存整取业务，每月坚持存1000元。
　　
　　2007年冬，小九的银行卡万位数出现了数字“7”。怀揣着这“第一桶金”，她开始寻找商机。“从2007年到2008年，我跑遍了武汉三镇，看了十几个商铺。但手中这微薄的辛苦钱，却是好铺买不起，差铺不愿买，”小九说。
　　
　　2008年底，房价悄悄松动，小九终于出了手。首付10万元，购置了盘龙城的一套房子。
　　
　　这时候，小九还开始研究基金市场。“我的基金思想是无为而治，”小九说：“一天后股市涨不涨没人说得清，可是我相信10年后股市是要涨的，因为中国在高速发展嘛”。因此，小九毅然选择了购买指数基金。
　　
　　辛勤工作让小九连升几级。2010年，她的月薪已达到5000余元。今年年初，小九发现，凭着长线操作的思路，3年来前后投入14万元的基金，居然赚回了4万元左右的利润。加上3年工作、稿费、奖金的积累，小九手头上又攒下了将近20万元，她再次将目光投向了商铺。
　　
　　经过半年多的寻觅，7月底，小九订下了街道口商圈的一地下商铺。她告诉记者：“商铺20平方米，30年的使用权，总价54万元。为了避免高额利息，我办了2张信用卡，总共可透支20万元。加上父母的支持，已把商铺钱一次性付清。”
　　
　　理财要走个性路
　　
　　小九的帖子一刊出，迅速吸引了大批网友的跟帖。有艳羡，也有质疑。记者昨日看到，约有千名网友进行了评论。
　　
　　“你不理财，财不理你。不论收入高低、工龄长短，大家都同样面临着理财的问题。但是每个人情况不同，理财的方式也肯定不同，”小九在总结自己的理财思路时说：“首位还是要把本职工作做好，工作自然会回报你。此外，理财要趁早，应该时时刻刻有理财观念，不能乱花钱，也不能把闲钱放着不理。”
　　
　　但一入市就选择指数基金、追涨无产权商铺、用信用卡融资等投资方式，在一些理财师看来，并不是常规的理财方式。
　　
　　浦发银行武汉分行理财师吴智光告诉记者：“指数基金其实是风险最高的，因为是完全跟着大市走，缺乏主动规避风险的操作。此外，国家对房地产的政策在不断收紧，现在商铺的价格已经被炒得比较高了，几乎透支了未来5-10年的溢价。没有产权的商铺风险更大，并不是主流投资渠道。”
　　
　　吴智光特别指出：“今年银行信贷紧缩，又不少人都想用信用卡融资，甚至以卡养卡。但信用卡一旦超过50天的免息期，每天要收取万分之五的利息，还要缴纳滞纳金，一旦现金流出现问题，成本也很高。信用卡主要的作用是消费，不建议用于投资。”
　　
　　“没有最好的理财方式，只有最适合自己的理财方式，”吴智光说：“现在银行一年定期存款的利息是3.5%，CPI估计要过4%，所以把钱放着就是贬值。对于工作了几年，有10万元-20万元积蓄的年轻人来说，现在比较适合的理财方式有银行理财产品、黄金现货交易、基金定投等。”
　　
　　网友fine：月光族飘过。吃喝拉撒都不够，哪来的钱理财呢？
　　
　　小九：吃喝拉撒平均每样每天省1元，1天省4元，1年就能省1500多元啊！苍蝇也是肉，当然也不能太亏待自己！女人要娇养！
　　
　　网友青菜萝卜：如果我的存款只有1万元，月工资是2700元，应该从哪里入手开始理财?
　　
　　小九：首先可以办份保险，特别是工作不很稳定，没有医疗保险的。然后是储蓄，零存整取。基金定投也可以，同时不要冲动消费。不管用什么方法，都不要指望一夜暴富，细水长流，集少成多是正道。
　　
　　网友小尤：每月工资只有二三千元，感觉钱都不知道花到哪里去了，这该怎么办呢？
　　
　　小九：不知道钱花在哪里的人一定要记账！这个要坚持。我在手机里下载了“挖财”记账软件，每笔钱都分类记录。我敢保证，不到两个月你就会大吃一惊，原来我的钱就是这样被“挥霍”的啊！

自我激励投资指南

　　1、财务预算：

　　有效的自我激励，会需要相当的开销，不能在情绪冲动下透支信用卡，金额要控制在月收入的一到两倍以内，这样的投入既不会令你过于心疼，也不会让你随后的生活变得拮据；

　　2、时间预算：

　　要算好自己对这些额外活动投入的时间，把你要做的事一件件列出来，做完一件就划掉一件，会是一个有效控制时间的好办法。不要把自己弄的手忙脚乱，比工作还辛苦；

　　3、人际预算：

　　要善待自己在调整情绪过程中所接触到的人，不要以为自己是在情绪低谷就可以肆意发泄，尤其是对自己的家人朋友，事实上如果是为排遣坏情绪而伤害到了亲人密友，那可是得不偿失。

　　4、心理预算：

　　认真考虑好，自己需要的到底是什么，切不可因为前几个预算的斤斤计较，放弃自己真正想要的东西，更不要设定过高的心理需求，造成自己第二次的挫败感。譬如：你真的要去马尔代夫去享受椰林树影？拜托，你只有5天假，6千大元，还是去趟三亚吧，一样能尽兴而归。

行动起来，打开职业冒险的大门

无论在你人生的哪个阶段，在事业上做出巨大的改变都是件困难的事情，特别是在经济低迷时期就更更加害怕改变了。你难道不应该尽一切可能保住你当前的工作吗？乍看之下这似乎是最合情合理的事情，但是如今，在职业上做出重大改变却可能是更好的计划。

为什么现在是你转行的最佳时期的五大理由

1，更好的发展机会

你的职业是否已经发展到了这样的一个阶段：只有接受进一步的教育才会有发展的机会？这就是为什么有很多人选择重回学校。继续深造，然后取得学士学位或大专学位，从而带来全新的发展机会。

灵感：注册护士

护士要帮助病人洗澡、穿着、清洁等。护士每年的平均年薪为$23,850。然而，如果你参加了一年的护士培训，并通过了职业考试，获得了护士执照的话，你就能够得到更高的年薪（$39,030）。

而那些选择考取注册护士的人则能够赚到$62,450的年薪。护士行业的大专学位，学士学位或者是护理文凭，这三者都是提高收入、考取注册护士的必备。

2，高学历也就等于高收入

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也许你已经找到了一份自己热爱的工作，而你的薪水却远远比不上你这几年付出的努力。取得在线学位可以带来丰厚的薪水。

据美国劳工统计局声称，持有大专文凭的工作者每年的年薪比仅有高中文凭的人要高出5,600美金。然而，持有学士学位文凭的人士则比大专文凭持有者的每年年薪高出15,400美金。

灵感：网络设计师

网络设计师的客户从个人到大型公司，帮他们设计网站。而网络工程师的教育程度也从大专文凭到博士不等。但是一般说来，学历越高，职位越好，薪资越高。根据Robert Half International的调查显示，网络设计师的平均年薪从$47,000 到 $71,500.不等。

3，实现你的梦想

有什么是你一直想做的事情，但是找到你的理想职业却看起来遥遥无期？有这种情况的并非你一个人，但是聪明的人会再努力使之成为现实。留在你当前的职位上，然而去参加夜校或在线课程，那么，在你意识到之前，你就已经获得了理想职业的学位证书了。

灵感：教师

如果你经常想接触小朋友的生活，灌输你的爱心教育，现在就是时候行动了。在接下来的一年中，小学教师的需求会大量增加，并且平均年薪将为49,330美金。教育学士学位和国家授权的教师证都是必需的。

4，将柠檬榨成汁

如果那张可怕的解雇通知单放在你桌上，当你离开公司的时候会发生什么事情呢？在你拂去简历上积累的灰尘之前，先仔细考虑下在这个预料之外的失业时期你可以做些什么。这是尝试些全新事物的激动人心的机会。

灵感：厨师

烹饪是什么？就是当你成为一名专业厨师掌握厨房时想要的一切。从烹饪艺术的职业培训开始，然后考取大专学位或学士学位。这份温馨的职业转变能够让你在成为主厨后挣得38,770的平均年薪。

5.  如今培训比以往更容易

你可能会认为考取学位需要很长的时间或要花费大量的金钱。虽然有的职位可能要求四年的学士学位证书或以上的教育，但是也有很多职位只要求两年或更少时间的职业培训。

灵感：洗牙师

帮助病人学习口腔卫生室洗牙师的工作。一门牙科保健的课程需要一到两年的时间来完成。获得学位，并通过执照考试，你就会跻身当前发展最迅速的行业，并能够挣到平均66,570美金的年薪。

准备好换行了吗？

现在是时候做出职业上的飞跃了。取得在线学位，然后利用职业培训为你打开新职业冒险的大门。你不但不会有任何损失，还会得到一个全新的职业。

职场投资

当前就业形式严峻，辞了工作去考研未免太不现实，一来考研是场持久战，花销大不说，最后还要与万人同挤独木桥;二来即使幸运过关，学有所成还是要面对就业，而用人单位不再以文凭论英雄，而是工作经验当道了!离职考研就更不靠谱了，金融危机的阴霾还没有彻底好转，谁会冒这样的风险?

     有什么两全其美的方法呢?不妨听听编辑的建议，或许在职研究生是你最好的选择。先来了解下在职研究生都有哪些优势吧——

     ◆赢取更多的机会

     我们清楚随着高校的连年扩招以及经济危机的冲击，本科生的就业率不容乐观，职场新人的日子也不好过。

     ◆拥有更好的敲门砖

     对于已入职场的朋友来说，如果你是普通高校毕业，读在职研究生可以实现你的名校情结;对于想换专业的朋友来说，这是你不可多得的二次选择。

     ◆获得更高的位置

     假设你是一个老板的话，面对着一个本科生和硕士生，你会给他们安排到什么样的位置?从第一印象当中，你肯定会把研究生安排到一个比较高的位置，而给本科生安排一个比较基础的岗位。

     ◆得到更高的收入

     面对着竞争日益激烈的就业市场，面对着工资水平日益下降的就业局面，面对着物价“高歌猛进”的消费市场，面对着越来越重的家庭负担，研究生的工资竞争力远比本科生多出一截。

     因此，选择在职读研是职场人士不容质疑的选择，多一份选择，多一条路

外汇投资助你走稳国际化之路

当越来越多的中国面孔出现在世界各地的名校，当越来越多的中国游客出现在全球著名的购物街，当越来越多的中国企业家出现在国际的谈判桌，你是否感受到自己国际化的步伐，以及中国人已经成为全球经济发展中不可缺少的力量？

汇丰所发布的《2011中国富裕人士财富管理调查报告》也显示，接近三分之一的受访者拥有较为稳定的海外联系，如海外定居、子女教育留学、生意往来、出境工作旅游等等。其中，海外定居或是留学海外的比例最高。接近20%的受访者拥有这一类型的需求。8%的受访者拥有频繁的国际业务往来，6%的受访者经常出境工作或旅游。这些日益频繁的海外联系和资金流转，让中国的国际化人士在处理外币兑换、全球资金划转、外币资产管理等方面的需求越来越热切。

调配外币资产运筹帷幄

国际市场形势瞬息万变，在时间就是金钱的背景下，银行提供了一系列的服务方案，应对各种各样的外币服务需求，让外币的使用更加方便快捷。下面我们就从以下几项倍受银行客户青睐的外币银行服务开始来了解。

- 网上银行实时外币兑换

以往，人们通常习惯于通过银行柜台来实现外币的兑换，而随着银行服务的升级，越来越多的人们开始享受电子银行的方便快捷，足不出户就可以将资金兑换调拨掌控在自己手中。

一些银行为了方便客户，推出了网上银行外币实时兑换服务。这项业务可以使客户免去银行排队等候之苦，在家就能办理外币兑换业务，而且在满足银行的相关兑换规定后，客户还可享受实时的外币兑换价格。如汇丰银行的外币兑换服务提供除了较为常用的币种如美元、欧元、港币、日元、英镑外，还有澳币、新加坡元，加拿大元、瑞士法郎和新西兰元等。

- 外币资金全球划转

除了外币兑换，及时方便的外币资金划转也是进行海外资金往来的人们很关注的一项银行服务。比如，近些年随着海外留学的人数不断增加，跨境汇款成为经常使用的银行业务之一，但频繁汇款带来的汇款费用、繁琐手续以及到账时间却都是令人头痛的问题。

针对这一情况，汇丰银行借助其广泛的海外服务网路和自身优势，推出了方便快捷的环球网上银行转账服务，客户只需通过汇丰网上银行将海外汇丰账户添加到环球银行中，就可以轻松浏览名下所有汇丰银行账户的情况，并通过环球网上银行转账功能进行汇丰同名账户间免费的实时外币转账，不但简化了汇款手续，还缩短了汇款时间，极大的方便了需要频繁汇款的客户。

- 全球应急现金服务

身处海外，遇到紧急情况，可否马上获得紧急救助？相信这也是每个出门在外的人，都十分关心的问题。为身处海外的客户，提供贴心的应急现金服务，也是如今一些银行的特色服务。比如当汇丰银行的客户在海外遇到意外状况需要协助时，只需要拨打专属热线电话，就可联系到银行客户服务中心，并可即刻与境外当地的汇丰银行服务网点取得联系，经过授权后，就可以很快的领取到一定金额的应急资金，从而度过难关。

让外币资产保值增值

在经济全球化的背景下，越来越多的富裕人士意识到分散投资风险的必要性。单一的货币、单一的市场已经不再能够满足他们的投资需求。所以，如何透过丰富的外币投资工具，投资于海外优质资产，已成为境内富裕人士的共同愿望。而对于已持有一定外币的投资者们而言，汇丰银行理财专家建议该人群可以通过合理的选择投资产品来为外币资产带来更多的保值增值机会，同时也满足了海外留学、移民等实际需求和多元化资产配置所产生的资金需要。

下面就从几类常见的外币理财工具来看一看。

- 外币储蓄

外币储蓄是最简单易行的外币理财方式，适合风险承受水平较低，且无较多时间打理资金的投资者。而频繁与海外联系的人们一般也都会留存有一定数量的外币，通常也会选择储蓄作为理财工具之一。考虑到投资者的这类需求，近期有不少银行都推出了优惠定期利率活动，提供有竞争力的外币存款利率，为青睐于此种理财方式的人们带来了机会。

- 保本或部分保本结构性银行理财产品

除了储蓄外，较为投资者熟悉的外币投资方式之一，就是购买银行发售的外币理财产品。

银行外币结构性理财产品一般会与证券、利率、汇率、指数、基金等各类金融资产表现挂钩，通过一定的产品结构设计和多样化的收益支付条款为投资者提供潜在回报及控制风险。简单地说，外币结构性理财产品可在提供全部或部分本金保障（如90%本金保障、95%本金保障）的基础上，还可能为投资者们带来较高的潜在回报。汇丰理财专家认为外币结构性理财产品对能承受一定投资风险的投资者们来说，是一个不错的选择。

此外，外币结构性理财产品所涉及到的投资主题较为广泛，包括汇率、全球股票、贵金属、大宗商品等等。因此，透过结构性理财产品，国内的投资者也可以从全球市场热点中有所获益。

- 汇率期权挂钩类投资产品

这是一种与外汇汇率挂钩的结构性理财产品，通过外币汇价的变动，使投资者有机会获享优于一般外币定期存款的回报，提升财富增值潜力，并同时满足投资者对外币投资及实际需要的一种外币投资方式。

投资者可根据自身的判断，选择一种外币作为挂钩货币，并与银行预先协定汇价和投资期限，投资到期时，通过比较确定日的市场汇价和银行议定汇价，来决定到期时可返还投资货币还是挂钩货币，并据此获得投资收益。该类产品的投资周期一般都比较灵活，从几天到几个月不等，资金流动性较好，但具有较高的投资风险。

汇丰理财专家提醒投资者：汇率期权挂钩类投资产品一般会导致本金损失，存在较大的投资风险，需要投资者对外汇市场有一定了解并具有相关投资经验，适合对外币有实际需求并能承受较大的投资风险的投资者。

- 代客境外理财计划（QDII）

相对于国内的投资产品，代客境外理财计划主要针对的是境外市场。对于目前过度集中投资于国内市场的投资者来说，代客境外理财计划为境内投资者打开了一扇投资海外市场的窗户，不但可以助其分散投资风险，还可以捕捉全球投资机会。所以，对于那些海外投资市场有较大的兴趣，且能够承受一定风险的境内投资者来说，QDII理财产品仍不失为较好的投资工具。

代客境外理财计划QDII按投资海外资产的种类可分为不同的类型，如海外基金型，海外债券型等。对于投资在海外基金的代客境外理财计划，发行机构可能会在该款代客境外理财计划下提供多款海外基金供投资者选择，并会将募集的资金按照相关约定投资于相应的海外基金。根据不同银行的设计，代客境外理财计划投资的金融资产可能涵盖了全球的多个市场，如欧美、日本等成熟市场，以及一些新兴市场，如金砖四国等；而资产类别也可能涉及全球股票、债券、大宗商品等多种类型，适合不同风险偏好的投资者进行选择。

投资于海外债券的代客境外理财计划则为投资者提供了参与境外债券市场的机会，银行可能会选择具有相对较低投资风险和稳定投资收益的海外债券作为投资对象，如优质公司债券或政府债券等。投资期限长短不等以可满足不同投资期限投资者的需要。该类代客境外理财计划也可协助投资者优化投资组合，分散风险，实现资产的合理配置，更好把握财富增长机会。

汇丰理财专家提醒投资者：代客境外理财产品一般是非保本浮动收益类投资产品，可能会导致本金损失，存在较大的投资风险，需要投资者对外汇市场有一定了解并具有相关投资经验，适合对外币有实际需求并能承受较大的投资风险的投资者。

- 其他类型的外币投资工具

除了以上的几种投资工具外，还有一些工具可供投资者选择，比如外汇实盘交易，就是通过不同货币之间的兑换，利用差价来获取投资收益的一种方式。还有人民币特种股票（俗称B股）、外汇保证金等投资方式。

不同类型的投资工具适合不同风险承受程度的投资者，并满足不同投资需求。我们可通过下表对各类投资工具有个大致的了解，并通过实际的案例来看看如何通过不同的产品来实现投资者的个性化理财目标。

外币投资工具: 外币储蓄

风险水平:低
特点:保证利息收益，但较低，存取灵活
理财需求:短期内留学教育金保值、资金短期保值、家庭理财
外币投资工具: 保本或部分保本结构性银行理财产品
风险水平:较低投资风险
特点: 保证或部分保证本金，有机会获取较高的潜在回报，大多不可提前赎回
理财需求: 用于留学教育金和海外移民资金的保值增值、家庭理财
外币投资工具 :汇率期权挂钩类理财产品
风险水平: 较高的投资风险
特点:有机会获取较高的潜在回报，但可能导致本金部分甚至全部损失，投资风险较高
理财需求: 海外移民短期资金保值增值、国际业务往来、追求较高投资收益
外币投资工具: 代客境外理财计划
风险水平: 根据不同类别的产品，风险级别由低到高不等
特点: 有机会参与全球投资热点，实现多元化投资
理财需求:留学教育金长期积累、外币资产长期增值
外币投资工具:外汇实盘交易
风险水平: 较高的投资风险
特点:灵活方便，可自行设定止盈和止损点，24小时交易
理财需求:国际业务往来、追求较高投资收益、海外移民资金保值增值
外币投资工具: B股
风险水平:较高的投资风险
特点: 具有股票投资的所有特征，但以外币结算，需承担股票本身和汇率的双重风险
理财需求:追求较高投资收益
外币投资工具:外汇保证金
风险水平:  较高的投资风险
特点: 具有杠杆作用，收益和风险都会放大
理财需求:追求较高投资收益
外币投资工具:黄金
风险水平:较高的投资风险
特点:受黄金价格的波动而波动
理财需求:  追求较高投资收益

【案例1】

利用海外债券进行留学规划

Selina的儿子今年16岁，就读于上海一家国际学校。Selina的计划是，3年后送儿子到美国读大学及研究生。前段时间，Selina一家参加了赴美冬令营，了解到不少美国院校的信息。Selina估计，儿子每年需要的费用大约为5万美元，则总支出需30万美元。Selina目前已有5万美元的外币储蓄。
Selina觉得，有必要及早建立起教育金的储备，她计划从现在开始教育金的积累。同时，她也希望实现这部分资金的保值增值。

像Selina这样的情况，可以关注一下代客境外理财计划中的海外债券型产品，并选择持有到期的投资策略。这样，除了在到期日时可以收回票面金额，还可获得票息增加自己的投资收益。

举个例子来说，Selina按票面价格购入一款3年期的代客境外理财海外债券型产品，债券的到期日为2015年6月，票面利率为3.5%，每半年付息，投入的资金为10万美元。

那么，Selina在三年的投资期内每年获得的票息：$100,000*(3.5%/2)＊2=3500

三年后债券到期时，还可按票面金额收回投资额10万美元，除了用于孩子第一年的费用外，其余资金可用作备用金。

当然，该类产品也是存在风险的，如果海外债券发行人发生违约事件等，投资者有可能无法获得任何票息回报并且损失所有本金。

此外，Selina可以按照相同的方案，每年增加5万美元的投资到对应期限的代客境外理财海外债券型产品中。

按照这一方案，Selina顺利地为儿子准备了留学资金，并通过的投资增加了资金积累。

【案例2】

Lisa一家计划1年后移居澳洲，目前她手头大约持有10万美元。由于澳币兑换价格近些年有较大的波动幅度，她很希望能在合适的时机将美元兑换为澳币，并有所增值，以备移民时使用。

Lisa与专业理财师沟通后，根据自己的风险偏好选择了汇率期权挂钩类投资产品，同时兼顾短期的投资目标和外币需求。

我们通过以下的具体操作来看看如何帮Lisa实现她的理财目标。

Lisa购买了这款不保本的结构性理财产品，挂钩外汇汇率。她选择将手中美元与澳币挂钩，并与银行预先约定好汇率，观察汇率价格变动，到期时根据市场汇率来决定收回美元或澳币，并获取投资收益。

情况一：Lisa到期时收回美元，并获得美元计价的投资收益，享受投资资产增值。

情况二：Lisa到期时按与银行协定好的汇率收回澳币，并获得澳币计价的投资收益，满足了她对澳币的需求。

从以上两种情况来看，如果Lisa的美元未被兑换为澳币，则在投资期结束后获得了投资收益，实现了外币的增值；若美元被兑换为澳币，也符合自己的实际需求和预期兑换汇率。

【投资提示】

汇丰理财专家提醒，由于与汇率直接挂钩，此类产品同样隐含着投资风险。如果投资者对投资货币或是挂钩货币不存在实际需求，并在投资到期时仍需要将该货币兑换成自己需要的货币，会导致投资收益可能会因汇价波动的影响而增加或减少，在市场出现极端情况下，此等损失甚至可能抵消所赚取的收益。所以，投资者应根据自身的实际需要和风险承受能力来选择。

看，外币资金的使用、调配和投资并不如我们所想象的那样的复杂，在走出国门、世界一体化的今天，丰富的外币服务工具和投资产品让我们看得更广、走得更远，拥有更广阔的天地。

宏观经济下要找对“钱眼” 帮你解财富之渴

从商业的角度分析，每个人都希望找到属于自己的钱眼，也就是找到自己可以赚钱的地方，最好还是赚大钱。这需要一定的技巧。

在中国人的日常语境中，钱眼应该是个贬义词，比如形容某个人不管公序良俗，一心只顾赚钱，就会说这个人是“钻到钱眼里去了”。但是，从商业的角度分析，每个人都希望找到属于自己的钱眼，也就是找到自己可以赚钱的地方，最好还是赚大钱。这需要一定的技巧。

好像渔民在大海上打鱼，茫茫大海，哪里有鱼，哪里没鱼，过去全凭的是经验，现在科技发达了，还可以仰赖科技手段，比如利用卫星定位监视和跟踪鱼群的活动。但是，对于创业者来说，他们最缺的两样东西，一个是金钱，另一个是经验。对于他们中的大多数人来说，无法仅凭经验就能够判断哪里有鱼，哪里没鱼，哪里有钱赚，哪里没钱赚，哪个是真的钱眼，哪个只是貌似钱眼—实则却是陷阱。他们也没有仪器可以借助，当今世界上还没有任何一种仪器，可以帮助人们探测利润之源。

　　那么，是不是他们就没有办法了呢?是不是他们只能像盲人摸大象一样，摸到哪里算哪里;或者像无头苍蝇一样，东一头西一头地瞎撞，撞到是运气，撞不到是命。

　　不是!尽管你没有经验，你也没有那么多的资金去“试错”，对你看中的业务进行“含金量”的测试，但你依然有办法少走弯路，甚至径奔你的财富之源。“天下熙熙，皆为利来;天下攘攘，皆为利往”，虽然这个世界上的钱眼是那样少，而渴望拥有一眼专属甘泉的人是那样多，但是不要灰心，只要按照我们教给你的方法，你一定能找到属于你的钱眼，找到你的财富之源，一解你的财富之渴。

　　世界著名营销大师菲利浦·科特勒说：“随着市场的零碎化和消费者意志的强大，未来属于利基品牌。”如果你把我们寻找钱眼的过程当做发现利基市场的过程，那也没有什么不对。理想的利基市场具有以下五个特征：第一，具有一定规模和购买力，能够盈利。第二，具备持续发展的潜力。第三，市场狭窄，差异性较大，以致于强大的竞争者对该市场不屑一顾。第四，企业具备必要的能力和资源以对这个市场提供优质服务。第五，企业有实力在自己看中的市场迅速建立品牌优势，以对付强大外敌的入侵。

　　利基市场是目前经济学界一个时尚的词组，也是众多企业热衷研究的对象。据有关的研究结果，打造利基市场的三个最有效的方法分别为，一，为一个专属的客户群提供产品和服务。二，持之以恒地制造或贩卖独特，创造产品的独特价值。三，在市场经营中实行差异化战略。鉴于《科学投资》的明确定位：为中小投资者和创业者提供投资、创业和理财服务，我们在这里所说的钱眼，我们正在寻找的财富之源，是针对中国的中小投资者和创业者，根据他们的具体情况量身定做，这是《科学投资》与那些成天沉迷和津津乐道于美国西北航空公司之类成功案例的利基市场研究者迥然不同和大异其趣的地方。我们的研究包括其它一些更为丰富的内容和对中国中小投资者、创业者更有借鉴和参考价值的方法。

　　作为资金和经验都受到限制的中小投资者和创业者，在哪里才能找到自己的钱眼?通过什么方法才能发现我们日思夜想的财富之源?我们如何开始我们的旅程，通过最便捷的途径，以最省力和最安全的方式到达我们的财富王国，那金碧辉煌的梦想之地?

方法一：

　　锦上添花

　　操作指数：★★★★★

　　财富指数：★★★★★

　　典型代表：李俊峰

　　案例回放：

　　上世纪90年代中，手机来到我们身边的时候还是稀罕物，当时名字也不叫手机，而是叫大哥大，不像是一种通讯产品，倒颇像某位江湖人士的匪号。当时谁拥有一部手机可是件了不得的事，那是身份和地位的象征。走到街上，经常可以看到有人手里拿着个板砖似的东西站在马路中央，两眼朝天哇哇乱叫，碰到这种情况，过往的车辆都得绕着走，惹不起。那时候买一部手机要二三万元人民币，以购买力来等值折算的话，大概至少得相当于现在的七八万甚至10来万元人民币吧。十几年来，手机产业让很多人都发了大财，但发财的大多是手机生产商和经销商，包括一些修手机的人。谁也没有想到，手机发展到现在，还能让另一种人发财，这种人就是像李俊峰这样的人，基本上属于白手起家的无产者。一想到手机，大家首先就会想到这是个大投入大产出，小投入没产出的行业，一款手机要想在市场上打响，最终捞回成本并且赚到钱，不说研发、生产，光广告费就得投入多少?在这样一个行业中，像李俊峰这样出身低、无资源、无资本的小人物，是怎样起家发财的呢?李俊峰仰赖的就是我们正在介绍的这一招：锦上添花。

　　李俊峰，农民出身，发财前最大的愿望就是能够拥有一部自己的手机。1996年21岁的时候他出门打工，一直到2001年他26岁的时候，才真正拥有了第一部属于自己的手机。但那个时候，手机已经开始像洪水一样泛滥成灾。走在城市街头，虽不说人手一部，也相差不远了。对于好不容易才奋斗到手的一样宝物，转眼间便泯灭于芸芸众生之中，李俊峰很不甘心。他总想使自己的手机有点特色，与众不同。他没有钱赶潮流经常更换手机。他想的办法就是换汤不换药。当时有一种小贴纸，本来是让人家贴在墙上或书包上做装饰之用的，他用来贴在手机上，效果还不错，真能够产生“区别众生”的效果。后来他将这种贴纸改进，在上面打印上自己喜欢的图案，再压上一层塑料膜。因为不是手机装饰专用贴纸，这些工作做完后还要用刻刀比着手机的大小和形状对贴纸进行“雕刻”和修改，然后才能贴到手机上。经过这样“改装”的手机，不但是区别众生，而是超越众生，在众多手机中显得是那么的卓尔不群，李俊峰的虚荣心得到了极大的满足。

　　不过，这也给他惹来了麻烦，就是同事们不断地要求他帮忙给自己“改装”手机。李俊峰不能不答应，这使他几乎丧失了所有的休息时间，每天下班后就趴在那里给同事们做手机贴纸，进行手机美容。到后来，一些朋友的朋友为了排在别人前面得到他的手机贴纸，甚至愿意出钱购买他的贴纸，这使李俊峰心眼一动：原来这玩意儿还可以赚钱!随着愿意出钱买他的手机贴纸的人越来越多，到2002年初，李俊峰干脆辞了职，拿出6年打工的全部积蓄，一共1万8千块钱，在北京西单的一家商场租了一小截柜台，正式开始做起了手机贴纸和手机美容的生意。

　　到现在，3年过去了。李俊峰依靠一片小小的手机贴纸，成立了自己的公司，叫做大秦手机化妆公司。他不但自己做，还发展加盟代理，目前旗下已拥有加盟代理商数十家。一片小小的手机贴纸，3年来已为李俊峰带来了超过百万元的利益，以后还会给他带来多少收益，谁也不知道。不但是手机贴纸，现在李俊峰还将业务开拓到手机添香、手机水晶刻印、手机镶钻等三十多种手机美容业务，生意一片红火。

　　如果说金融行业有衍生产品，那么，李俊峰做的可以说是手机行业的衍生产品。像这样依靠手机行业衍生产品发财的并不只李俊峰一个。在广西南宁，有一个叫黎小兰的女孩，也是靠做琥珀昆虫手机链和水晶昆虫手机链，从1000多块钱起家，成立了自己的公司南宁昆虫之恋工艺品厂，几年间赚了上千万元，2005年还将业务做到了国外，开始赚美元，事业做得比李俊峰还大，生意比李俊峰还火。

操作要诀：

　　李俊峰和黎小兰能在短时间内创业成功，关键在于他们找到了一个藏金丰富的钱眼。而无论李俊峰还是黎小兰，都不是在有意识地寻找中发现他们的钱眼的。两个人都是在懵懵懂懂之中，在外力的作用下，一头撞进了一个品质颇高的金矿。从这一点上来说，这两个人能够在短时间内发财，是瞎猫撞上了死耗子，靠的是他们的好运气。对于其他的投资者和创业者来说，不能指望都有这样的好运气。而事实上，你只要掌握了正确的方法，根本就不需要依靠运气。这个正确的方法就是，第一，观察。观察当前社会上热门的产业、热门的行业。第二，测量。测量产业的规模，测量行业的成熟度。第三，发现。发现该产业或行业的空白点，发现该产业或行业顾客有需要，而尚未有人想到去满足的产品或服务。第四，行动。一旦发现空白点，立即行动。

　　锦上添花的秘诀：第一，依托一个成熟的行业，行业需要足够大。因为行业大，做细分市场才能够有钱可赚;因为行业成熟度高，利用现成消费群，才可以省去开拓新市场的费用和唤醒消费者的麻烦。第二，专注支流业务，不做主流业务。所谓锦上添花，指的就是满足消费者在主流需求得到满足之后的衍生需求。比如手机，消费者购买手机的主要目的是为了通讯，为了随时随地方便地与他人沟通。所以，强大的通讯功能和畅通的通讯服务是消费者在消费手机这项产品和服务时的首要和主要诉求。手机好不好看，只是消费者的衍生需求，根本不影响手机的性能，通讯是否畅通，也不是由手机好不好看决定的。这两项是手机产业的主流业务，要满足消费者的这两项需求，做好这两项业务，需要巨大的投入，中小投资者根本无力承担。所以，对于中小投资者来说，选择在细分市场做支流业务，专注消费者的个性化需求才是明智之举。第三，仅仅满足一部分人，而不是满足所有人的需求。拿手机来说，目前国内的手机消费者已达3亿，想要满足所有3亿消费者的愿望是愚蠢的，也是不可能的。所以，你只能满足他们中间一部分人，经常可能只是一小部分人的需求。但是因为市场规模够大，即使只是满足他们中间一小部分人的需求，也足够中小投资者吃饱。第四，服务要到位。衍生需求，换句话说，就是可有可无的需求。有则更好，没有，对消费者也不会造成什么损失。因为如此，此类需求大多数时候是属于精神层面的需求，对从业者提供的服务往往有着超高的要求。这是需要投资者格外注意的。李俊峰和黎小兰在发展的过程中都几经曲折，饱受消费者的“挑剔”，最后才涉险过关。

　　这一类的行业目前还有很多，比如互联网热潮兴起后的周边衍生业务、教育热潮兴起后的周边衍生业务、汽车热兴起后的周边衍生业务。目前正在兴起的是数码浪潮，包括数码相机的快速普及。拿数码相机来说，在主流业务数码相机的生产和销售、数码相片冲印外，还有很多细分市场业务需要有人去做，如数码相片的加工和修改，利用数码相片制作个人电子纪念簿、幻灯片等等。又比如彩屏手机兴起后，随即衍生出一个彩铃的“小”业务。北京创业者肖乐就是靠自己的专业彩铃制作公司——乐乐声工厂，在一年多时间内就赚了500多万元。如果你能将此类衍生业务与其他行业的业务有机地结合起来，赚的钱会更多，如杭州的创业者吴彬就是将手机短信与体彩、福彩结合起来，创造了一个手机短信、网络即时通讯彩票分析和彩友交流的新市场。吴彬的杭州彩通网络技术有限公司目前生意红火，关键是到目前为止，几年来他一直在做独门买卖。

　　此类衍生业务需要的投入往往很少，操作简便，市场成熟，市场规模颇为可观，应该成为中小投资者和创业者的项目首选。

　　方法二：

　　化整为零

　　操作指数：★★★★★

　　财富指数：★★★★★

　　典型代表：谭碧辉

　　案例回放：

　　在珠海市前山明珠南路有一个袜子店。这个店只有10平方米，小小的面积，卖的是小小的袜子，而且不是寻常的袜子，是市面上不很常见的品种五趾袜。就是这样的一个小店，卖这样薄利的一个冷门商品，每个月带给店主的收益却超过万元，以致让周围很多精明的商人都大跌眼镜，感到不可思议。

　　这个店的名字就叫“碧玉五趾袜子专卖店”。店主谭碧辉，原来是江西萍乡到珠海的一个打工妹。谭碧辉在珠海打了几年工，攒了一点钱，就想自己做生意。但是，做什么生意她却拿不定主意，问周围的朋友，也没有一个人拿得出一个准主意。在这种情况下，谭碧辉只好自己想办法。最后她看中了袜子专卖店，并且将目标瞄准了那种能将脚趾头分隔开来的五趾袜。这种袜子有一个好处，就是因为将脚趾分隔，使人不容易沤脚，犯脚气。广东那个地方温暖潮湿，患脚气病的人很多，这是一种迎合市场需要的产品，却因为不够时尚，同时没有人肯下力气去推广，以致在偌大的珠海想找一双五趾袜简直比登天还难。谭碧辉就看准了这样一个机会。

　　谭碧辉的决定遭到了朋友们几乎一致的反对，他们的理由是：第一，从未听说过有什么袜子专营店;第二，像袜子这样一种薄利小商品，得卖多少双，才能将店钱赚回来?但是谭碧辉打定了主意，不为所动。她的店很快开张了，第一次就从浙江义乌进了1万双五趾袜，每双的进价在5-10元，这批货加上租赁店铺和装修的花费，不但用光了她所有的积蓄，还负了一部分外债。然而，一开始生意却十分不景气，有些冷言冷语开始在谭碧辉耳边绕来绕去，什么“不听老人言，吃亏在眼前”之类，但谭碧辉坚持了下来。到第二个月，她就开始赢利，赢利虽然不多，只有区区1500多元，然而却展现出了一个好兆头。此后的经营虽然不时仍旧会有些磕绊，但总的来说比较顺利。现在谭碧辉靠卖五趾袜，每个月可以稳定获得上万元的收入。对一个小本起家的创业者来说，这就是一笔了不得的收入了。非但如此，现在谭碧辉的五趾袜已经进入了细节经营的境界，冬夏天有冬夏天的袜子，春秋季有春秋季的袜子，质地、款式各有不同，深受消费者的欢迎。

　　类似谭碧辉这样的案例并非一个偶发的案例，而是正在形成一种现象。《科学投资》曾经报道过杭州下岗工人余根川创办的花嫁喜铺，就是靠经营结婚专用的喜糖，凭着几千块起家，不但摆脱了自身的生存困境，而且打出了一个新的天地。据《科学投资》了解，目前余根川仅手下雇佣员工就达100多人，下岗工人余根川经过几年的打拼已经成为一个真正的老板。

操作要诀：

　　20多年前，我们的生活还十分简单，拿吃穿住行来说，能够满足生理的基本需求就算不错，很少有人提出更高的要求。具体到穿，那时候全国人民不论地位高低，从头到脚款式就是老三样，颜色则以蓝、黑、灰几种深色调为主。那时候外国媒体提到中国人，总是以“蓝蚂蚁”相称。但时代发展到今天，情况已经发生了翻天覆地的变化。别的不说，光是女士头上顶的帽子，恐怕就不下几千上万种。过去一个商店，什么都经营，包罗万象，那是适合那个时代的业态，消费者感觉方便，一站购齐是他们的主要卖点，只要这样做就会有钱赚，也只有这样做才能赚到钱。而现在物质极大丰富，精致主义开始大行其道，消费者追求的是个性与品味，经营者可以应对的就是专营与分割。拿穿着来说，全，时尚的不再是从头到脚式的齐全，而是或头全(帽子)，或身全(内衣、外衣、毛衣)，或腰全(各式腰带)，或手全(各种手套)，或腿全(各式裤子)，或脚全(袜子或鞋子)，而无论是头、身、腰，还是手、腿、脚，又都可以切割出无数的细节。无论你做那一个细节，只要做得到位，就都会有钱赚，而且通常情况下，现在的这种“小”而全比过去的那种“大”而全要赚得更多。

　　这是适合小本创业和中小投资的一种变化，投资者要善于掌握，对此机会善加利用。可供“切割”的商业型态很多，如光是一个结婚，就可以细分到婚介、婚礼筹办、司仪、婚纱专营、结婚摄影、婚车租赁、宴席布置、喜糖采办等数十个细项，而每一个细项几乎都可以“切割”出来进行专营。过去讲究一条龙服务，为的是顾客方便、省事，现在讲究的却是专业化、个性化。每个人都希望将自己的婚礼办得与众不同，每个人都希望自己的穿着打扮与众不同，每个人都希望……人们希望自己与众不同的东西太多，“切割”可以形成众多的“组件”，可以供人们自由的搭配，使一个人与另一个人“相同”的机会大大减少，迎合了人们追求个性化的需要。

　　此类操作需要注意的是，因为经“切割”后的商品会变得比较“小”，比较“单薄”，单个商品的附加值都不高，所以，第一，花色品种要全。谭碧辉店中的五趾袜有数百种，余根川经营的喜糖种类更是多达上千种。人们不会为了买一双袜子或半斤喜糖专门跑一趟你的商店，人们购买此类小商品大多是集中性购买和批量性购买，你需要让消费者有选择的余地。第二，此类店大多属于小投资，小本经营。店铺较小，不易引起人们的注意，所以需要特别重视宣传。谭碧辉和余根川在经营过程中都想了很多办法对自己的商店进行宣传，才使经营很快从最初的困境中走出来。另一方面，此类店因为独具特色，很容易引起新闻媒体的注意，可加以利用，必要时可主动与新闻媒介取得联系。第三，小商品的流行风尚瞬息万变，所以进货时要注意多品种、小批量，以免造成积压，使资金周转成为问题。第四，如果是“技术性”的切割，要体现技术的“含金量”。如北京呼家楼有一家专门安装门窗玻璃的公司，因为技术过硬，很多宾馆酒楼在安装门窗玻璃时都专门请他们过去，生意十分红火。虽然这家公司做的只是建筑安装和装修工程中极小的一个细分类别，赢利却比很多能干“全活”的公司都要好得多。这种“切割”，对技术有非常高的要求，能真正体现技术的“含金量”，如果你有这一方面的特长，不妨加以考虑。

　　方法三：

　　就地打井

　　操作指数：★★★★★

　　财富指数：★★★★★

　　典型代表：乔治

　　案例回放：

　　乔治不是外国人，而是个地道的中国人。

　　10年前，乔治还是南京街头的一个问题少年，喜欢跟人动拳头打架。长大以后的乔治决定干点正经事，他参加了厨师培训班，技术学得不错，但是快毕业时，他却发现自己对烹调没有什么兴趣。他感兴趣的是理发，现在叫美发。他发现当一个发型师是那么美妙的一件事情。所以，他放下勺子，拿起剪子，先在南京，后又到上海，苦练起了美发技术，并且很快就显露出过人的才华。

　　1996年，香港明星张敏在上海开了一家名叫露莎莲妮的高档发型屋，乔治正式出师，当上了露莎莲妮的一个技师，帮人洗发烫发染发，但是没几天老板就发现了他在发型设计上的天份，破格将他晋升为发型师，与从香港、法国、新加坡聘请来的那些发型师平起平坐。后来乔治又辗转于杭州等地一些发屋做发型师，目的是磨炼自己的技术。时机成熟后，乔治开始了自己的创业生涯。因为缺乏资金，他无力租赁繁华的店面，只能在杭州一个偏僻的角落接下一家别人经营不下去的发型屋，改造后打出了自己的名头：乔治发型设计中心，时为2000年3月18日。

　　开始时因为地段不好，乔治的生意很不景气，但过了不久，就有很多过去乔治在别的发型屋做设计师时的忠实“FANS”跟踪而来，这样靠着一传十，十传百，不久大家就都知道杭州那个发型做得最好的“乔治”现在到了某某地方，自己开了一家发型设计中心，乔治很快就走出了困境。仅仅过了一年多，乔治的发型中心就变成了发型广场，面积达500多平方米，紧跟杭州那些财大气粗的美发巨无霸如新爱情故事、阿伟、东方名剪等，成为杭州美发市场的一个后起之秀。

　　现在在乔治的发型广场剪一个头，最低的只要25元，而最高的需要380元，很多文艺界的名人如胡兵、瞿颖、陆毅之类，都接受过乔治的服务。
操作要诀：

　　对于创业者和投资者来说，有一句不得不记住的老话，叫做“不熟不做”。创业最简单的方法就是从自己熟悉或有专长的事情做起，一般可以起到事半功倍的效果，大大减少创业过程中的波折。这样的案例有很多，不必到报纸上、电视上去寻找，在我们身边就俯拾即是。

　　为了提高成功的机会，减少失败概率，在动手之前，你必须，第一，冷静评估你所拥有的资源，包括你的社会关系、你的专业特长，并评估其所蕴含的商业价值，寻找你创业和投资的着力点。有时候有些人可能拥有很好的软硬件资源，却因为没有找好着力点，第一步就踏错了地方，导致创业过程跌宕起伏，经受了许多原本可以轻易避免的波折，甚至有人因此而一蹶不振。第二，资源可以建立，知识可以学习。如果经评估，你现在还不具备创业的必要资源和必要特长，那么，你可以先不忙于动手。你可以给自己宽容一段时间，来为自己将来的创业组建资源，学习必要的技术和其他方面的知识，就像乔治所做的一样。乔治如果没有在以前为别人打工时积累的大量“Fans”，后来的创业很难说会是什么样子，至少是绝对不可能那么快就取得成功。在这方面，技术是乔治拥有的硬资源，大量拥趸则是他拥有的软资源。前者是因，后者是果。到乔治自己动手开始创业时，前两者都变成了因，而成功则变成了果，这就是事物的逻辑。小本创业者大多底子薄，经不起太多折腾，在这方面一定要慎之又慎，不打无准备之仗。第三，不是任何资源包括专业知识、技术特长都有商业价值。创业者和投资者在评估自己所拥有的资源时要尽量避免“自我感觉”。很多创业者和中小投资者因为缺乏经验，容易凭“感觉”行事，有时候这样做确实有助于抓住机会，但多数时候这样做有害无益。如果你对自我评估没有信心，那么，你可以请你的朋友和家人一起来帮你进行评估。

　　方法四：

　　移形换位

　　操作指数：★★★★

　　财富指数：★★★★

　　典型代表：徐波、张勇光

　　案例回放：

　　徐波是湖南到广州的打工仔，张勇光是他的朋友。2002年的一天，两个人坐在一起商量，觉得长期这样打工下去不是个出路，同时看着周围很多老乡因为做生意，不大不小多少都发了点儿财，两个人看着有点心动，就想自己也做点生意，但是两个人都没有多少本钱，做什么好呢?想来想去，徐波说，广州有很多的湖南人，也有很多湘菜馆，但是馆子不是所有人都下得起的。像我们这样的打工仔不必说，一天赚几个钱还不够吃饭，哪儿有钱下饭馆?有些做生意的老乡虽然手头宽裕一些，但是偶尔下下馆子没有问题，经常下馆子的话，可能也不太容易。对于大多数人来说，大多数时间还是得自己在家里做饭吃。湖南人的口味比较特殊，做饭用的原材料也比较特殊，而且湖南人比较认死理，乡土观念较重，而广州看不到专门经营湖南土特产的商店，如果我们做这一行，说不定会有钱赚。

　　两个人说干就干，马上进行市场调查，果然，除了在一些大小超市有些湖南来的零星杂货外，广州的大街小巷真的是看不见一家专门经营湖南土特产的商店。调查的结果让两个人大为兴奋。不久，两个人合伙投资10来万元的湖南杂货店在广州大道南方日报社附近正式登场亮相，商店取名为“湖南味道”。两个人虽然钱不多，但为了不让人误认为自己是随时会飞掉的“野鸡小店”，痛下决心花1万块钱请广州书画界的名家李华白题写了“湖南味道”四个字的招牌。招牌挂出来，厚重的墨迹果然让人肃然起敬。

　　在徐波和张勇光的店里，处处突出的都是“湖南味道”，所售货物都是地道湘产自不必说，连员工都是非纯正湖南人不用。走进徐波和张勇光的店里，触耳一片“湘音”。湖南人爱嚼槟榔，不停嚼着槟榔的老板看见顾客进来，会问你要不要也来上一颗。几乎没有经过什么曲折，徐波和张勇光的小店从第一个月就开始赢利，如今“湖南味道”在广州的湖南老乡中不说尽人皆知也差不多了。

　　操作要诀：

　　徐波和张勇光的成功并不是一个偶然的案例。俗话说，货到地头死。早在几十年前，鲁迅就在一篇文章中写道：“白菜运到浙江便用红头绳系住菜根，倒挂在水果店里，尊为‘胶菜’。”离开了地头，“低贱”的白菜就变成了“高贵”的水果。另一方面，人都有鲈鱼莼根，乡土之思，而当前中国社会和数十年前“死水微澜”的情况已经大为不同，过去人们很少愿意外出，即使没有饭吃，没有衣穿，也甘愿守一方“热土”，终老是乡，但现在不愿外出谋生和不必外出谋生的人很少，光是每年在全国各地流动的民工就有几个亿。这些人身子离开了故乡，心却仍在故乡;嘴巴说着普通话，舌头却想着家乡味。想吃家乡饭了，上饭馆当然是一个选择。因为这个原因，开乡土风味饭馆也成了一个时尚，成为了异地创业和投资的一条捷径。但如今不说在北京、上海、广州这样的大城市，就是在各地小一些的城市，各种各样的酒楼饭馆多得是，哪个地方的风味都能够找得到，这一行竞争日益激烈，投入要求越来越大，已不太适合小本经营。但是，就像徐波和张勇光分析的那样，每个人天天要吃饭，而且一天要吃三顿，而能够天天潇洒下饭馆、顿顿潇洒下饭馆的却不多。大多数人还是要靠自己动手来解决吃饭问题。以中国之大，幅员之广，不同地方人们的口味、饮食风俗大为不同。在这种情况下，开土杂店，经营家乡土特产，为远离家乡的家乡人以廉价、方便的形式解决口味问题就有了巨大的市场空间。这是徐波和张勇光的“湖南味道”能够迅速取得成功的先决条件。

　　像这样利用乡情来赚钱，不仅限于餐饮、土特产，其中可供开发的利基点很多，利润空间很大，如组织家乡同胞联谊会、为初到本地的家乡同胞提供各种咨询和资讯服务、为家乡产品打开本地市场提供服务、为家乡到本地办事的人员提供住宿、向导、关系疏通服务等等。杭州有一个叫蒋念来的人，就是依靠在杭州开办面向淳安老乡的小旅馆，为来杭州办事的淳安老乡提供住宿和交通服务发了财。随着国内人口流动的加剧，这个市场将会越来越大。

　　利用老乡的乡土之思来赚钱，只是移形换位的一种形式。移形换位的意思说到底就是，利用人和物在不同空间表现出来的不同价值差别来获取利润。不同地域之间、城乡之间可以交流和交换的东西很多，只要存在交流与交换，就存在着商业机会。商业活动说到底其实也就是一种人与物交流与交换的活动。湖南凤凰县有一个叫张松的人，将家乡山上人们认为“一钱不值”的野花野草，经过处理加工后做成书签卖到深圳，2004年一年就赚了30万元，而张松在广东打工十多年，加起来赚到的钱也没有这一年赚到的钱的1/5，最穷的时候他曾经穷到连两元钱的盒饭都吃不起。只是换了一个地方，一文不值的东西就变得价值不菲，这就是移形换位的奇妙之处。

　　在此类操作中，需要注意的是，第一，产品地域特色要浓。地域特色浓，才能引起其他地域消费者的足够重视和兴趣。第二，以中低价商品为主。一件商品在这个地方是人们很熟悉的东西，甚至是日常消费用品，换个地方则成了人们不熟悉的新东西，成了情趣商品或享受型商品。这类商品大多属于可有可无的商品，而中小投资者或创业者大多没有足够资金去打广告或做推广，以唤起人们消费的欲望和热情，在这种情况下，如果商品价格较高，则不易为人们所接受，难以在短时间内打开市场。如果将市场培育期放得过长，中小投资者和创业者在资金上一般又难以支持，所以，以中低价商品为主，是符合中小投资者和创业者的实际情况的。第三，重视质量和信誉。对于土特类产品经营者来说，因为销售对象大多是老乡，家乡的东西他们很熟悉，很容易品出产品的地道与真假，另一方面，因为大家都是老乡，老乡之间乡土乡音亲密无间，这是优势，同时，大家知根知底，只要有一点疏忽和服务不到位，坏名声很快就会在一个封闭的圈子里传得尽人皆知，生意将彻底垮台，很少有挽回的机会。如果主要消费对象换成了当地人，他们本来对你销售的商品就不熟悉，怀着疑心，就更加要重视商品的质量和信誉。张松在向深圳销售野生花草标本书签的过程中，就遇到过质量和信誉问题，差点让他前功尽弃。

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